[Sammelthread] Geldanlagen (Der -390% Stammtisch)

Warum nicht TradeR etc? da kostet es _wirklich_ nichts und bekommst mitunter die besten zinsen aufm verrechnungskonto auf dem man dann mal kleingeld lagern kann

ich empfehle dazu einfach mal bissl Finanzfluss zu guggn https://www.youtube.com/@Finanzfluss/videos
finde die jungs machen das echt gut


 
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Icke schrieb:
Einige "Zock-Exoten" der letzten Monate (leider natürlich nicht alle 🫣) sind prima im Rennen.
Hatte bei denen entweder den größten Teil oder den gesamten Einsatz schon wieder rausgenommen. Aber auch "die Reste" machen sich gerade jut. 🤑
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Uff, du hast bei EL durchgezogen? Dachte die Meisten sind nach dem Hoch ausgestiegen und haben maximal einen kleinen Teil drin gelassen. Nice nice.
Ich bin bei 0,12 "leider" ausgestiegen. Aber habe +110% gemacht und darf daher nicht meckern, schlauer ist man nachher immer.


Anderes Thema ... ich halte mich derzeit etwas zurück, eigentlich will ich wieder eher in ETFs investieren und einfach stupide Sparplan einrichten. Aber ich erwische mich dann leider doch immer wieder, wo ich nicht widerstehen kann und in Einzelaktien investiere ^^ Im Falle Alibaba war es aber richtig ... hatte neulich erst Gewinne mitgenommen und kurz vor dem aktuellen Anstieg nachgekauft - alles richtig gemacht :d

Schaue derzeit aber auch nur noch wenig nach. Geht mir so irgendwie besser, gerade weil ich die ganzen tief Roten nicht sehen muss :fresse: BYD, Altassian, Fiserv und Graphano Energy 🙈 Zum Glück sind 3 der 4 die kleinsten Positionen im Depot.
 
Zuletzt bearbeitet:
Terr0rSandmann schrieb:
Aber ich erwische mich dann leider doch immer wieder, wo ich nicht widerstehen kann
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Ich halte das ganz einfach. Den einen icke mit graphano, der bisher so gar nicht läuft und ich knapp 30% im minus bin halte ich eisern im wallet als Mahnmal keine weiteren Einzelaktien zu kaufen 😂

Die 4 miner mal außen vor.

Klappt bisher super 👍😜

Die bleibt so lang im folio, bis icke sie mir abkauft 🤠
 
Syrokx schrieb:
da kostet es _wirklich_ nichts
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Das ist nicht korrekt. Der Sparplan mag kostenfrei sein, dass ist er bei der ING auch, jeder Verkauf (sofern nicht einmalig alles auf einmal verkauft wird) wird aber 1€ kosten. Die Zinsen auf dem Verrechnungskonto spielen bei dem Szenario keine Rolle, denn da liegt nichts, vll mal die Sparrate für 2-3 Tage im Monat. TR ist definitiv eine gute Wahl. wenn bei der ING aber schon was besteht, dann ist es für diesen Fall definitiv nicht den Aufwand wert, dafür ein TR Konto extra zu eröffnen.
 
joa, 1€ für alles was du tust. rechne mal die kosten der ing gegen ^^
kommt natürlich drauf an was man alles machen will, für nen reinen sparplan und mal will definitiv nie irgendwas anderes machen, mag sein.
 
Syrokx schrieb:
joa, 1€ für alles was du tust. rechne mal die kosten der ing gegen ^^
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Da fällt doch beim Sparplan dann auch nur beim Verkauf was an oder? Bin ja wie gesagt bei dir, aber hier sind der "Erpsarnisse" dann wirklich so dermaßen gering, das lohnt den Aufwand nicht, wenn die ING mit Depotmöglichkeit schon besteht.
Wenn alles eh neu aufgemacht werden müsste, dann klar TR odr Scaleable statt ING.
 
Mustis schrieb:
Wozu Tagesgeld wenn man das Geld nicht liquide braucht?
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Du brauchst immer Geld liquide.
WaMa kaputt? Auto Kaputt? usw. usf.
Sowas muss entsprechend finanziert werden.

Nicht jeder hat 10k Netto income im Monat, so dass man solche "Sonderanschaffungen" mal eben stemmen kann.
Also muss man ja das Geld irgendwo herholen.
Also entweder plündert man dann die ETFs/Aktien/What ever (und das egal vom Kurs/Gewinn/Versteuerung) oder man hat eben noch woanders Geld.
Und Tagesgeld ist eine Variante, wo man die Inflation zumindest etwas abfedert, im Vergleich zum Giro/Sparbuch/Sparstrumpf.
Ja, es ist ein weiteres Asset, was man entsprechend "verwalten" muss.
 
JerryMaSon schrieb:
Als 10 jähriger?
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Ja, auch die wollen, also glaube ich, mal auf ne Klassenfahrt machen oder nen neues Fahrrad oder sowas?
Der genaue Sachverhalt ist doch genau egal oder meinste nicht?! (bzw. eben persönlich bedingt)
Es geht doch darum, dass gewisse Sonderausgaben (über dem üblichen Rahmen) eben doch die finanziellen Möglichkeiten sprengen.

Oder wollt ihr mir erzählen, dass man als Kind nicht ans Sparbuch geht?
Also ich habe das gemacht und andere auch.
Klar finanziert man jetzt keine WaMa, aber es ist ein Platzhalter, es ist eurer Kreativität und insbesondere die der Eltern überlassen, was diese Sonderausgaben sein könnten.
Ob das 5k sein müssen, muss man wissen. Immer nen neuen Gucci-Rucksack evtl. schon.
 
Ich bin immer gerne bereit deinen Horizont zu erweitern, besonders wenn die eigene Kindheit schon so weit weg ist, dass man nicht mehr weiß, wie das mit dem Geld damals war.
 
nun ich denke wenn 15k€ Guthaben + das ganze Kindergeld (+) in nen ETF wandert werden die Eltern monetär so gut aufgestellt sein, das eine Klassenfahrt oder ein neues Fahrrad niemand in den Ruin stürzt ;)
 
Du, das weiß ich noch sehr gut. Ich weiß auch, dass weder ein 10 Jähriger noch 6 Jähriger Rechtsgeschäfte ohne Einwilligung der Eltern durchführen kann, die Summen erfordert, die persönliche liquide Mittel erfordert, die man auf einem Tagesgeld parkt. Wir reden hier auch nicht vom Taschengeld der Kinder.

Das Szenario war klar umrissen, Bedarf für liquide Mittel kamen dort nicht vor. Darauf basierte meine Antwort. Warum auch immer, versuchst du jetzt hier zwanghaft irgendwas zu konstruieren um "Recht zu haben", daher auch deine Beispiele, die überhaupt in keiner Weise zum Kontext passen. Es braucht nicht jeder zwingend liquide Mittel auf einem Tagesgeldkonto, insbesondere 10 Jährige Kinder nicht. Die brauchen vll ihr Taschengeld, welches bar, aufm Giro oder ner Geldkarte aber ganz sicher nicht auf einem Tagesgeld liegt.

PS: Sachen wie ne Klassenfahrt oder ein neues Fahrrad, wer bitte bezahlt sowas von den Ersparnissen seiner Kinder? oO
 
Zuletzt bearbeitet:
@MrMorgan
Wenn die Eltern immer alles finanzieren wollen, klar.
Es ist ne Frage, wie man Gelderziehung macht, kann man auch mit 18 beginnen, freilich.
Es gibt aber Leute, die machen das sehr früh, unabhängig von der finanziellen Situation der Eltern.

@Mustis
Wie hoch ist der reelle Wertverlust des Geldes auf dem Sparbuch/Giro des Kindes und wie sieht das beim Tagesgeld aus?
Wenn ständig Geld gedreht wird, ist ein Tagesgeld nicht hilfreich.
Wenn man aber 2 Jahre auf weiß ich nicht was spart, hingegen schon von Relevanz.

Und das hat nichts mit "Recht haben" zu tun. Es gibt nun mal unterschiedliche Modelle wie man bei Kindern mit Geld umgeht.
Ob man 5k aufs Tagesgeld packt, kann man drüber streiten, aber z.B. 1k und sagen "das ist dein Geld, wovon man "größere" Anschaffungen von machen kann" ist durchaus denkbar.
Ist beim Sparbuch bei der Sparkasse nichts anderes, nur eben "ohne" Zinsen. Da rennt man auch nicht 3x die Woche hin und hebt ab oder zahlt ein.
 
underclocker2k4 schrieb:
Oder wollt ihr mir erzählen, dass man als Kind nicht ans Sparbuch geht?
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Tatsächlich ist das so, was einmal investiert ist, steht für Anschaffungen nicht mehr zur Verfügung. Zum ansparen auf Anschaffungen wird das Giro genutzt bzw. Bargeld von Geburtstagen in Umschlägen gesammelt. Wobei der 14 jährige kein Bargeld mag und es immer auf sein Giro einzahlt, der kleine 11 jährige hat noch einen Umschlag bei mir im Tresor. Hier rede ich aber von Beträgen in TG Höhe + Geburtstag/Weihnachten, also max. 1k€/Jahr pro Kind. Alles darüber geht ins Depot.
 
JerryMaSon schrieb:
Tatsächlich ist das so, was einmal investiert ist, steht für Anschaffungen nicht mehr zur Verfügung.
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So sehe ich das auch und aktuell wird alles von unserer Tochter investiert das sie irgendwoher bekommt. Wenn es dann soweit ist, dass sie mehr eigene Ausgaben hat, wird es halt noch ein Girokonto oder Tagesgeldkonto geben. Das Szenario, dass das Kind ans Depot für laufende Ausgaben gehen muss, sehe ich aktuell nicht. Wenn man die Strategie fährt, dass man seinem Kind viel Taschengeld gibt aber dann auch die meisten Ausgaben davon getragen werden müssen, landet dieses Geld natürlich auch nicht im Depot.
 
underclocker2k4 schrieb:
Ist beim Sparbuch bei der Sparkasse nichts anderes, nur eben "ohne" Zinsen. Da rennt man auch nicht 3x die Woche hin und hebt ab oder zahlt ein.
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Das Sparbuch ist aber das Äquivalent vom ETF. Ein Sparbuch ist nicht mit einem Tagesgeld gleich zu setzen. Du vergleichst Äpfel mit Birnen.

underclocker2k4 schrieb:
Wie hoch ist der reelle Wertverlust des Geldes auf dem Sparbuch/Giro des Kindes und wie sieht das beim Tagesgeld aus?
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In welcher Welt lebst du bitte, in der das bei dem Taschengeld eines 10 Jährigen relevant ist? Wir reden hier von monatlich 15-25€ (übliche Empfehlung für dieses Alter) wovon dann natürlich auch Ausgaben abgehen.

PS: Finanzerziehung benötigt auch definitiv kein Tagesgeldkonto mit 1k drauf bei nem 10 jährigen. Deine unterschwellig Abwertung passt halt zum Rest deines Vorgehens hier.
Meiner weiß seit 3 Jahren, was es bedeutet Geld zu haben und sich davon etwas zu leisten. Dazu reichte ein Kinder Portemonnaie mit ein paar Geldstücken drin, mit der er sich mal ein Eis oder dergleichen holen kann. Und grade im Bezug Kontext Klassenfahrt: ist dann deine Erziehung, wenn dein Kind das Geld für diese nicht aufm Tagesgeld/Giro hat, darfs nicht mit? XD
 
Zuletzt bearbeitet:
underclocker2k4 schrieb:
@MrMorgan
Wenn die Eltern immer alles finanzieren wollen, klar.
Es ist ne Frage, wie man Gelderziehung macht, kann man auch mit 18 beginnen, freilich.
Es gibt aber Leute, die machen das sehr früh, unabhängig von der finanziellen Situation der Eltern.
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Ja magst in dem Punkt recht haben, aber ich sehs eher so das man am besten mit dem Geld lernt, was man physisch in der Hand hat (zumindest in dem Alter). Sprich kleine Anschaffungen - max. mittlere Anschaffungen wo das Kind sein Geld auch "aus der Hand" geben muss und sich nicht irgendwelche Zahlen auf einem Auszug ändern.
 
ETF ist eine >>langfristige<< Geldanlage.
Sparbuch ist das Wegschaffen von Geld für mittelfristige Ausgaben. z.B. 3 Jahre auf einen neuen Rechner
Giro/Schatulle ist zusammenfahren von Geldern um z.B. zum Geburtstag sich ein Spiel zu kaufen oder "Tages"ausgaben aus dem Portemonnaies zu füttern.

Und klar fängt man erstmal mit Klimpergeld an, dann kommen Scheine usw.
Aber jedes Kind ist da anders oder auch die Eltren.
Beitrag automatisch zusammengeführt:

JerryMaSon schrieb:
Unterschätz da mal die Jungend nicht,
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Frage ist halt, was ist Jugend. Ich habe mit Geld angefangen, da konnte ich gerade so durchs Schlüsselloch schauen.
Da ist Klimpergeld schon noch richtig.
Der Rest ist durch die Frühdigitalisierung heute natürlich anders. Da kommen Apps, wo die "Alten" heute noch nichtmal mit umgehen.
 
Das kannst du und jeder halten wie ein Dachdecker.
Wenn du sagst, Führerschein wird auf EFT gespart, dann kann man das gerne langfristig nennen.
Ist dann Sparen auf Rechner für in 2 Jahren dann auch langfristig oder mittelfristig.

Und ja, natürlich ist die absolute Geldentwertung in der Größenordnung vermeintlich nicht relevant. Relativ ist die immer gleich.

EDIT:
Es gibt da kein richtig und kein falsch.
Es ist von einem selber abhängig. Wie gehe ich mit Geld um, wie soll das mein Kind(er) machen, wie ist/er sie überhaupt drauf usw. usf.
Wie gesagt, ob ein "kleines" Kind 5k liquide haben muss, ist vermutlich fraglich, kommt aber auf die finanzielle Gesamtsituation an.
Bei den Geißens können sich die Kinder vermutlich nicht mal 1 Monat was im Schulshop kaufen.
Den Ansatz halte ich grundsätzlich für richtig.
 
underclocker2k4 schrieb:
Ist dann Sparen auf Rechner für in 2 Jahren dann auch langfristig oder mittelfristig.
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Das kam im ausgehend szenario nicht vor und war nicht angefragt. Ob ein 12 jähriger seinen gaming pc auch selber finanzieren muss, sei mal dahingestellt. Und weshalb man dafür 1k aufs Tagesgeld legen sollte (heute) ergibt dann auch keinen sinn wenn er sich das ersparen soll (sparrate im vorliegenden fall war das kindergeld, also nicht das geld des Kindes) Und dafür wäre das Giro wesnetlich besser geeignet, falls er dann in den 2 jaren doch nochmal in teilen an dieses geld will. Mir wäre nämlich neu, dass ein 11-12 jähriger mal so eben was von seinem Tagesgeld auf sein kindergiro umbuchen kann….
 
Legt hier noch wer ne Schubkarre auf Halde für später?
Bin gespannt wie die Märkte auf Fed und SC reagieren 🤠
 
JerryMaSon schrieb:
Unterschätz da mal die Jungend nicht, dank App und Push Benachrichtigung hat meiner das wesentlich besser unter Kontrolle als Bargeld. Vorallem schleppen die heute kein Geldbeutel mehr mit sich rum, Karte in der Handyhülle reicht.
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ich rede ja nicht von 12-13 Jahren plus.

SOndern von 10 Jahren minus - ich hoffe ja die wenigstens Kinder da draußen rennen da schon mit nem Smartphone und Apple Pay rum ;)
 
@Mustis
Klar kann auch ein Kind Geld vom TG verschieben, sonst wär es kein TG.
Ob er dazu die Eltern braucht ist ne akademische Frage, dann machen das eben die Eltern.
Kinder brauchen die Eltern am Ende eh, wegen der beschränkten Geschäftsfähigkeit.

Ich halte es so:
ETFs (oder halt "dumm/oldschool" Lebenversicherung) als Geld wo man nicht ran geht, außer große Ausgaben, Haus, Auto oder etwas ist komplett schief gegangen, Kinderkontext Führerschein+Anfängerauto (mal sehen was die/das in 10 Jahren kosten...)
TG Geld was für mittelfristige/spontane Ausgaben da ist, wo man schon ran muss, aber selten, mittlere Ausgaben wie WaMa, Reparatur, Kinderkontext gutes Fahrrad, Rechner, Tablet (und in dem Rahmen bewegt sich auch die Menge, 5k wäre mir persönlich zu viel)
Giro/Schatulle darüber wird alles gedreht und ist eigentlich hin und wieder bei "0"

Es ist für mich, am Ende, die gleiche Mechanik wie im Erwachsenenbereich.
Den Unterschied würde ich beim ETF machen. Den/die ETF würde ich selber besparen und evtl. weiß das Kind sogar erstmal nichts davon.
Sparen fürs Kind wäre Tagesgeld und für "Kleinanschaffungen" Giro/Schatulle.
20 Jahre Sparhorizont sind für nen Kind was anderes als für einen selbst.

Und ne breite Streuung in den Assetklassen würde ich versuchen grundsätzlich zu vermeiden.
 
Dann mach du mal ein Tagesgeld auf dein Kind, dass es dann mit dir verwaltet. Kindergirokonten erlauben je nach alter selbstständiges Abheben/Einzahlen, Debitkarten zum selbstständigen Zahlen und auch Apple/Google Pay.

Womit das Kind mehr lernt und womit es unabhängiger ist, ist für mich recht eindeutig.

Also unter dem Gesichtspunkt, dass es SEIN Geld spart und wir nicht wieder geswitcht sind zu Geld, was die Eltern für sich in Vorbereitung von Anschaffungen fürs Kind sparen wollen.
 
@underclocker2k4 bitte noch mal
Lesen, ein Fahrrad und eine Waschmaschine dürfen nicht vom Junior-Depot gekauft werden.
Und ja, es ging um ein Kinderdépôt, was anderes ist dein Dépôt.

Grüße Kazuja
 
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